Důchodové pojištění - daňová úleva

Pokud si spoříte jakékoli peníze, tak je v zájmu daného ústavu, kde jste vedeni (a potažmo i u státu), aby vám nabídli komfort, který bude zajímavý pro klienty. Je to jako s podnikáním. Pokud budete za firmu investovat třeba do komodit, tak některé můžete zdanit. A u penzijního pojištění to není výjimka. Proč tomu tak je?

Vycházejme z logiky věci. Dnes a denně slýcháme, že důchody jsou malé a že se tato perspektiva nezlepší. Tedy ani stát vám logicky nepřidá. Může vás ale odměnit, když si pomůžete sami. Společně s bankovním ústavem vám tak poskytne příspěvky, což jsou spořící částky, kterými si zlepšíte svůj důchod. Jaké máte možnosti?

Co je daňová úleva?

Pokud se zabýváme daňovými úlevami spojenými s penzí, tak v případě placení příspěvků se neplatí daně (ani z hospodaření penzijních fondů připsaných na účet). Platíte pouze, když přijímáte výplaty dávek. Ovšem díky penzijnímu pojištění máte ale možnost snížit daň (dnes je to 15%).

Jaká je daňová úleva?

Jestli zaplatíte za kalendářní rok více než 6 000 korun, tak máte právo na daňovou úlevu. Záleží na tom, jak budete spořit, maximální hodnota možného odpočtu je 12 000 korun. Jako ideální platba se tedy uvádí 1 500 korun měsíčně, protože to vychází na 18 000 korun ročně a odečtete si právě těch 12 000 korun.

Jak zajistit daňovou úlevu?

Pokud jste zaměstnanci, tak odpočet klienta za vás udělá zaměstnavatel. Zde stačí jen dodat potvrzení o zaplacených příspěvcích mzdové účtárně (jestli to budete dělat poprvé, tak přineste i smlouvu o penzijním pojištění, aby zde byl doklad, že skutečně spoříte). Toto se provádí do 15. února příslušného roku. Poté po vyúčtování zaplacených záloh daně za celý rok se zjistí, kolik jste přeplatili a peníze vám budou vráceny. Jako podnikatel toto vykonáte s podáním daňového přiznání.

Co se týká aktivit kolem pojištění, tak penzijní fondy vám samy dají potvrzení a vaší účasti a případně vám zašlou i instrukce, jak dále postupovat.

Mějte na paměti, že pokud můžete někde získat peníze, tak vás úřady apod. samy neinformují. V jejich vlastním zájmu je, abyste platili jim, co máte, ale kde můžete mít úlevu, to už je na vás. Proto se informujte, jak můžete optimálně nakládat s investicemi a kde se vám nabízí výhody. Optimální řešení vám přinese více peněz navíc. Myslete pak také na tzv. zadní vrátka, protože spoléhat se na to, že po aktivním pracovním životě budete mít zaslouženou výši důchodu, je dost naivní. A hlavně, když si můžete jen vydělat více peněz, tak jen dobře.