|
Penzijní připojištění je velmi výhodnou investicí do budoucnosti pro každého, kdo si chce udržet dobrou životní úroveň i v době důchodového věku.
Penzijní připojištění je výhodná forma spoření, je totiž podobně jako stavební spoření podporovaná státem, a umožní vám zajistit si dostatečný objem prostředků na zabezpečení ve stáří. Zákonem je definováno jako shromažďování peněžních prostředků od účastníků připojištění a státu poskytnutých ve prospěch účastníků. Vzniká na základě smlouvy mezi penzijním fondem a fyzickou osobou. Proč ale myslet už teď na své stáří? Například proto, že existuje riziko, že vám v budoucnosti bude stát vyplácet jen velmi nízký důchod. Podle demografického vývoje obyvatelstva lze totiž očekávat snižování státního důchodu, a ten nakonec nepokryje ani základní potřeby občana.
Další výhodou penzijního připojištění je fakt, že se jedná o poměrně výhodný nástroj k dlouhodobému spoření. Klient tedy během svého ekonomicky aktivního života pravidelně odvádí malé částky na spořící účet, přičemž výši měsíčního příspěvku by příliš neměl zatěžovat rozpočet klienta, ale zároveň by se mělo jednat o znatelný příspěvek do rozpočtu důchodce. S penzijním připojištěním by se nemělo otálet – čím více let totiž budete spořit, tím víckrát se budou vaše peníze úročit a uspořená částka bude rok od roku vyšší. Je tedy výhodné začít spořit už před třicátým rokem života, přičemž zpočátku mohou být příspěvky nižší a s postupným rozvojem klientovy kariéry se později můžou zvyšovat.
bývá velmi individuální a záleží na každém klientovi, kolik se rozhodne spořit. Je třeba ale brát v úvahu váš současný i očekávaný příjem, váš věk a předpokládaný odchod do důchodu.
Penzijní připojištění může s penzijním fondem uzavřít každá osoba starší 18 let s trvalým pobytem na území ČR. Vzniká na základě smlouvy mezi penzijním fondem a fyzickou osobou. Ještě před uzavřením smlouvy musíte být seznámeni se statutem a penzijním plánem. Podepsáním se vám penzijní fond zavazuje poskytovat dávky a vy se zavazujete platit příspěvky.
na jehož změně se musíte vždy s penzijním fondem předem dohodnout. Ve smlouvě můžete pro případ vaší smrti určit osobu, jíž své naspořené peníze odkážete, popř. uvést více osob a vymezit způsob, jakým si peníze mezi sebou rozdělí. Smlouvu o penzijním připojištění můžete uzavřít několika způsoby. Nejčastěji si lidé sjednávají připojištění přímo na pobočce penzijního fondu. V tomto případě můžete osobně konzultovat vámi zvolené podmínky sjednávaného připojištění s pracovníkem penzijního fondu.
Penzijní připojištění se dá však sjednat i na dalších místech, a to na pobočkách společností stejné finanční skupiny či v dalších institucích jako např. v České poště. Nelze zde však počítat s plně vyškoleným personálem, který by vám poradil, případně usnadnil rozhodování. Nevýhodou je časová náročnost, protože se pro srovnání doporučuje obejít více různých fondů.
Třetím způsobem je on-line prodej, kterému se v poslední době dostává velké pozornosti. Na příslušných stránkách si vyberete vhodný penzijní fond a smlouvu o penzijním připojištění můžete uzavřít jen s pomocí telefonu.
Všechny finanční prostředky, jež po uzavření smlouvy zašlete do penzijního fondu, se vám společně s výnosy z hospodaření penzijního fondu ukládají na váš individuální účet, aby se při dosažení důchodového věku použil k vyplácení dávek. Na váš účet u penzijního fondu však nemusíte zasílat peníze pouze vy, může vám přispívat i třetí osoba, ale pokud se tak stane, jste povinni to penzijnímu fondu předem oznámit. Třetí osobou obyčejně bývá zaměstnavatel nebo nějaký blízký příbuzný.
musí být minimálně takový, aby zakládal nárok na státní příspěvek. V současné době je tedy jeho minimální výše 100 Kč měsíčně. V průběhu spoření budete moci výši svého příspěvku kdykoli změnit podle vaší finanční situace, vše je však nutné předem peněžnímu fondu písemně oznámit. Můžete tedy příspěvky na penzijní připojištění zvyšovat a snižovat, případně je na nějakou dobu odložit (a poté zpětně doplatit, přičemž se vám doba, za kterou příspěvky doplatíte, započítá do pojištěné doby) nebo příspěvky na nějakou dobu zrušit (žádná doba se potom nezapočítá).
Ze státního rozpočtu vám na účet automaticky při každé platbě peněžnímu fondu přiskočí navíc i státní příspěvek. Jeho výše se odvíjí od toho, kolik vy sami vložíte. Pokud vložíte částku do dvou set korun, získáte od státu 50 Kč + 40 % z vámi vložené částky nad 100 Kč. Při vyšších vložených částkách přidané částky stoupají, přičemž při částce 500 Kč a vyšší od státu získáte rovných 150 Kč. Další peníze vám na účet naskáčí při každoročním zhodnocení, jehož výši předem stanovíte – obvykle se pohybuje kolem 4 %.
Z penzijního připojištění můžete své peníze získat jako penzi, jednorázovým vyrovnáním nebo jako odbytné. Výše penze závisí na celkovém objemu příspěvků, na výnosech z hospodaření penzijního fondu a na věku, od kterého je penze vyplácena. Penzijní fondy poskytují následující penze: starobní, invalidní, pozůstalostní a výsluhovou. Starobní penze se vyplácí doživotně při minimálním dosaženém věku 60 let v případě, že jste splnili pojištěnou dobu 5 – 10 let. Na invalidní penzi máte nárok tehdy, je-li vám přiznán plný invalidní důchod a jste-li pojištěni více než 3 roky. Pozůstalostní penze se vyplácí osobě, kterou pro případ vaší smrti určíte ve smlouvě o penzijním připojištění, ale opět jen tehdy, pokud jste pojištěni více než 3 roky (v některých fondech je povinných až 5 let). V případě výsluhové penze záleží na penzijním fondu, jestli ji bude nebo nebude poskytovat. Pokud ji ale budete chtít, musíte si ji sjednat ještě před vznikem nároku na starobní penzi, a být pojištěn minimálně 15 let.
