|
Občané s trvalým pobytem na území naší republiky či fyzické osoby s bydlištěm na území jiného členského státu Evropské unie, pokud se účastní důchodového či zdravotního pojištění v České republice, starší 18 let si můžou uzavřít smlouvu o penzijním připojištění. Jde o spoření peněz klienta se státním příspěvkem, které je pravidelně zhodnocováno úrokovou mírou. V současné době jde o velmi výnosné a zároveň bezpečné pravidelné investování peněz. Úkolem penzijního připojištění je šetření klientových financí na důchodový věk, tedy přilepšit si k důchodu v poproduktivním věku klienta. Díky penzijnímu připojištění si klienti zvýší životní úroveň v důchodovém věku.
Nejnižší možná pravidelná splátka na penzijní připojištění je 100 Kč měsíčně. Stát přispívá již na tuto částku státním příspěvkem 50 Kč měsíčně. Ale horní hranice pravidelného spoření klienta není uvedená, průměrný klient šetří 1000 Kč až 2000 Kč měsíčně. Klientovi penzijního připojištění může ale také přispívat zaměstnavatel, což dává jako bonus ke mzdě svým zaměstnancům. Celkové úložky na penzijním účtu klienta se dále zhodnocují samotným fondem na základě celkového hospodaření daného penzijního fondu.
Celkový roční státní příspěvek může dosahovat až 1800 ročně. Klienti penzijního připojištění si mohou v případě, že je za rok naspořeno více než 6000 Kč ročně, odečíst na dani z příjmů až 1800 Kč ročně. Vedení klientského účtu penzijního připojištění je vedené bezplatně, banky či fondy poskytující tyto penzijní připojištění také zdarma tyto účtu zřizují, neplatí se žádné vstupní poplatky a také zdarma provádějí veškeré změny účtu klienta. Účet klienta je zhodnocován výnosovým procentem, přibližně 1-2,3 % ročně. Na účty penzijního připojištění dohlíží Česká národní banka, a tím máme jistotu, že jsou peníze v bezpečí.
Smlouva o penzijním připojištění zanikne dnem úmrtí klienta. Účastník penzijního připojištění již při sepisování smlouvy o penzijním připojištění sám určí tzv. oprávněnou osobu, které vznikne nárok na odbytné či nárok na pozůstalostní penzi. Jde o osobu či více osob, které v případě smrtí klienta získají naspořené finance. Nárok na odbytné vzniká ihned okamžikem smrti klienta penzijního připojištění přímo ze zákona, nespadá tedy do dědického řízení. Jestliže ale klient žádnou oprávněnou osobu neuvedl, připadnou naspořené prostředky do dědictví po klientovi.
Při určení oprávněné osoby do smlouvy je zapotřebí jméno, příjmení, datum a místo narození určené osoby a také procentuální podíl, který bude patřit této oprávněné osobě. Tuto osobu lze také do smlouvy doplnit později, či úplně změnit na jinou osobu kdykoliv v průběhu trvání smlouvy.
Starobní penze – jestliže je uhrazeno minimálně 60 měsíčních příspěvků a klient dosáhl 60 let věku, je možné si nechat peníze vyplácet postupně, nebo si požádat o výplatu naspořených peněz jednorázově.
Výsluhová penze – v případě uhrazení 180 měsíčních splátek je možno vyplatit až polovina naspořených prostředků.
Invalidní penze – jestliže je klientovi přiznán invalidní důchod 3. stupně a uhradil minimálně 36 měsíčních příspěvků, náleží klientovi nárok na invalidní penzi.
Výplata odbytného – jde o předčasné ukončení smlouvy smrtí klienta. Nárok vznikne při uhrazení minimálně 12 měsíčních příspěvků, a vyplácí se naspořené prostředky bez státních příspěvků a výnosů z těchto státních příspěvků.
