|
Pokud mluvíme o penzijním připojištění, jedná se o výhodnou formu spoření, jenž je podporována státem, a který na ni také přispívá. Penzijním připojištěním může klient získat zajímavý finanční obnos, který mu pomůže zabezpečit lepší životní úroveň ve stáří a nemusí se pouze spoléhat na státem garantovanou podporu – důchod. Naspořené peníze může připojištěnec dostávat ve formě měsíční renty nebo jednorázovým vyplacením. Samotné penzijní připojištění je upraveno zákonem č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem v platném znění. Toto penzijní připojištění je v zákoně definováno jako shromažďování peněžních prostředků od účastníků penzijního připojištění a státu poskytnutých ve prospěch účastníků, nakládání s těmito prostředky a vyplácení dávek penzijního připojištění. Penzijní připojištění vzniká na základě smlouvy mezi fyzickou osobou a penzijním fondem. V současnosti je na trhu nespočet penzijních připojištění od všech bank a spořitelen, z kterých si vybere i ten nejnáročnější klient. Státní příspěvek penzijního připojištění může dosáhnout až 1800 Kč za rok. Penzijní připojištění může uzavřít v podstatě každý občan České republiky, který je starší 18 let. Velikost konečného obnosu, kterého můžete spořením získat, je závislí na délce a výši spoření, předem dohodnutý vklad je zasílán v pravidelných intervalech. Minimální výše příspěvku je 100 Kč měsíčně. Výnosy ze stavebního spoření jsou osvobozeny od daní, je proto možné využít i odpočtu daní.
I když se může zdát, že penzijní připojištění ve vyšším věku, tj. třeba po 60 letech, nemá příliš smysl, nemusí to být docela pravda. V současnosti se najde celá řada bank a pojišťoven, které nabízí produkty penzijního připojištění přímo šité na míru seniorům. Dnes je možné dostat v pokročilém věku úvěr, který tedy musíte splatit do 75 let, stavební spoření můžete uzavřít také kdykoliv, tak proč by nebylo možné uzavřít penzijní připojištění. Podmínkou takového uzavření penzijního připojištění pro osoby co jsou již v důchodu, aby měli nárok na státní podporu, je minimálně pět let spoření. Osoby ve vyšším věku můžou využít i jednorázového vyrovnání. K jednorázovému vyrovnání může dojít, jestliže připojištěný splnil podmínky pro čerpání penze a platil příspěvky minimálně 3 roky, u seniorů je to tedy 5 let. Účastník může při jednorázovém vyrovnání obdržet částku, která se skládá z příspěvků zaplacených účastníkem, státních příspěvků, příspěvků zaměstnavatele a podílu na výnosech z hospodaření fondu. Jestliže klient penzijního připojištění splní podmínky, může požádat o výplatu penze, kterou lze čerpat jak postupně, tak i jednorázově celou naspořenou částku. Výhodou postupného vyplácení je to, že klient mimo naspořené částky obdrží i výnosy fondu a státní příspěvky.
O jednorázovém vyrovnání je psáno již výše, jedná se o vyplacení cílové naspořené částky najednou, nikoliv postupně ve formě pravidelné měsíční penze. Pokud se ale dostanete do situace, kdy potřebujete vybrat naspořené peníze ještě před uplynutím smluvené doby, mluvíme o tzv. odbytném. O odbytné může účastník penzijního připojištění požádat nejdříve po 12 měsících spoření dohodou či výpovědí a zároveň nepřevádí naspořené peníze do jiného penzijního fondu. Při odbytném se vrací státní příspěvky zpět ministerstvu. Odbytné také připadne osobám, které jsou uvedeny ve smlouvě a které mají nárok čerpat finance z tohoto připojištění, kdyby došlo k úmrtí účastníka. Penzijní fond je povinen vyplatit odbytné do tří měsíců po doručení žádosti.
